blog.fcuzhhorod.com

Dalam tulisannya di Official Monetary and Financial Institutions Forum, Head of Lending Grab Financial Group Filipina Erwin Yamsuan menguraikan peluang bagi usaha kecil

Catatan Editor: Siaran pers ini disponsori oleh Grab dan ditangani oleh BrandRap, bagian penjualan dan pemasaran Rappler. Tidak ada anggota tim berita dan editorial yang berpartisipasi dalam penerbitan artikel ini.

Menurut Laporan Ekonomi Platform Tech For Good Institute, usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) Filipina menyumbang 36 persen PDB nasional dan mempekerjakan 63 persen populasi. Terlepas dari kontribusi mereka terhadap perekonomian dan jumlah mereka yang besar, masih terdapat kesenjangan yang tidak dapat disangkal dalam akses mereka terhadap alat dan dukungan keuangan, sehingga menghambat pertumbuhan mereka – bahkan, 79 persen UMKM menyebutkan kurangnya modal kerja untuk mempertahankan bisnis mereka.

Meskipun kita mungkin tidak menyadarinya, menangani UMKM adalah hal yang kemungkinan besar kita lakukan sehari-hari. Mulai dari makanan hingga pelayanan sehari-hari, mereka benar-benar merupakan tulang punggung perekonomian – lalu mengapa mereka masih kekurangan dana dan tidak mempunyai rekening bank?

Untungnya, ada cara untuk memberikan mereka pertumbuhan dan peluang finansial yang mereka perlukan. Itulah yang terjadi Kepala Peminjaman Grab Financial Group Filipina Erwin Yamsuan disinggung dalam tulisannya yang bekerja sama dengan Forum Lembaga Moneter dan Keuangan Resmi.

Tapi pertama-tama, di manakah letak masalahnya?

Untuk mengidentifikasi peluang bagi UMKM, penting untuk mengidentifikasi apa yang menghambat pertumbuhan mereka – sederhananya, terdapat kesenjangan struktural yang menghalangi mereka untuk memberikan pinjaman secara efektif.

Hal ini terutama dirasakan di pasar pinjaman bank tradisional. Yamsuan menyampaikan bahwa hanya 4,8 persen UMKM yang menerima pinjaman bank selama pandemi – jumlah yang kecil mengingat peningkatan nyata dalam usaha kecil selama periode ini. Hambatan lebih lanjut terlihat dari fakta bahwa lebih dari 15 persen kota besar dan kecil di Filipina tidak memiliki kehadiran perbankan, menurut laporan dari Bangko Sentral ng Pilipinas.

Selain itu, proses administrasi dan penilaian kredit serta persyaratan pinjaman yang diwajibkan oleh bank tidak hanya menambah tekanan – namun juga menyita lebih banyak waktu bagi UMKM.

Dengan adanya hambatan tersebut, jelas terlihat mengapa pemilik UMKM kesulitan mengakses layanan keuangan, terutama secara fisik. Dari sini terlihat efek domino: Dengan kurangnya akses sejak awal, UMKM kemudian terhambat dalam memperoleh pinjaman dan membangun skor kreditnya. Hal ini mengakibatkan masyarakat lain tidak mendapatkan dukungan yang mereka perlukan, dan masyarakat lainnya harus beralih ke sumber pendanaan ilegal.

Namun pemberian pinjaman yang efektif tidak harus berakhir pada ruang fisik. Bagaimanapun, ruang untuk pinjaman online digital juga berkembang pesat dan stabil.

Peluang perjuangan bagi UMKM di seluruh tanah air

Di sinilah peran para penyedia Layanan Keuangan Digital (DFS) – dimana Grab Financial Filipina merupakan salah satu bagiannya. Ada banyak manfaat utama dalam memanfaatkan penyedia DFS, salah satunya adalah tidak hanya memungkinkan pinjaman digital – tetapi juga membuat kredit lebih mudah diakses oleh dunia usaha.

Keuntungan lainnya adalah kemampuan mereka memanfaatkan data besar, mulai dari ulasan pelanggan hingga aliran pendapatan, yang tidak dimiliki pinjaman tradisional. Dengan bahan ini, penyedia DFS diberdayakan untuk membangun model penilaian kredit alternatif dan sistem pinjaman yang dipersonalisasi untuk berbagai kebutuhan dan kemampuan UMKM.

Ini adalah strategi-strategi yang sudah mulai dikerjakan secara aktif oleh Grab Financial Filipina. Melalui Quick Cash, program layanan pinjamannya, merchant GrabFood dan GrabMart kini dapat dengan mudah mengajukan pinjaman; pinjaman khusus serta pemotongan mikro harian otomatis diperkenalkan untuk memungkinkan UMKM Filipina memantau arus kas mereka dengan lebih baik. Hal serupa juga dilakukan oleh Grab di Thailand, dimana sekitar US$85 juta telah dipinjamkan kepada 18.000 UMKM.

Tentu saja, meskipun penyedia DFS sudah selangkah lebih dekat dalam mewujudkan inklusi keuangan bagi UMKM kita, dukungannya tidak akan sekuat ini tanpa adanya kolaborasi pemerintah-swasta. Yamsuan selanjutnya menyampaikan bahwa agar pinjaman digital dapat ditingkatkan secara bertanggung jawab, peluncuran Strategi Nasional untuk Inklusi Keuangan akan menjadi langkah yang baik ke arah yang benar dan memungkinkan pembuat kebijakan dan penyedia DFS untuk bekerja sama dalam ekosistem pinjaman yang inklusif dan berkelanjutan.

Meskipun secara tradisional sulit untuk memperoleh pinjaman dan bentuk dukungan keuangan lainnya, hal ini merupakan tantangan yang kini ingin dihilangkan oleh pinjaman digital. Kini, lebih dari sebelumnya, di tengah pemulihan pascapandemi, wirausahawan memiliki peluang untuk maju dan berkembang. Dengan penyedia DFS seperti Grab Financial Filipina yang berdedikasi untuk membantu usaha kecil dan lokal kami, pintunya kini terbuka lebar – dan sangat siap dan matang untuk perubahan. – Rappler.com