blog.fcuzhhorod.com

MANILA, Filipina – Jujur saja: berinvestasi saham itu sulit. Bahkan jika Anda sudah mempelajari dasar-dasar pasar saham, memilih di antara hampir 300 perusahaan publik mana yang akan Anda investasikan dapat membuat Anda kewalahan.

Ingin berinvestasi di raksasa media? Bagaimana dengan pengembang real estate di balik mal dan kondominium yang bermunculan di seluruh negeri? Mungkin Anda menginginkan sesuatu yang lebih kecil: pemasok daging segar, jaringan kedai kopi, atau kios buah kocok?

Mengetahui seluk beluk semua industri tersebut sudah menjadi tugasnya tersendiri. Setelah itu, Anda masih perlu mengetahui bagaimana kinerja perusahaan yang Anda lihat dalam industri tersebut, dan seperti apa kinerja keuangannya di masa depan. Kemudian Anda tetap harus memutuskan kapan waktu terbaik untuk membeli dan menjual saham tersebut. Bagaimana rata-rata investor punya waktu untuk menghadapi semua ini?

“Anda harus mempelajari pasar sendiri dan mencari tahu di mana Anda akan berinvestasi. Jika Anda berinvestasi di saham atau obligasi, Anda perlu mencari tahu perusahaan atau emiten mana yang Anda pilih,” kata pengacara Rene B. Betita, direktur independen Manulife Investments dan staf pengajar di departemen keuangan De La Salle. Universitas. pembuat rap. Betita telah berkecimpung dalam industri kepercayaan selama sekitar 25 tahun.

Untungnya, ada opsi lain yang masih memungkinkan Anda berinvestasi saham sambil memanfaatkan manajemen ahli. Mereka disebut reksa dana dan dana perwalian investasi unit (UITFs).

Mari kita hancurkan.

Apa saja dana tersebut?

Portofolio reksa dana dan UITF bisa mencakup apa saja mulai dari saham, obligasi, dan valuta asing. Di sini kita akan fokus pada reksa dana saham, atau reksa dana dan UITF yang sebagian besar berisi saham.

Tapi pertama-tama, inilah ringkasan praktis tentang saham. Ingat, saham mewakili kepentingan kepemilikan dalam suatu perusahaan. Untuk mendapatkan bagian kepemilikan tersebut, seorang investor akan membeli saham perusahaan tersebut. Investor biasanya bertransaksi dengan pialang saham, yang bertindak sebagai perantara yang menghubungkan investor dengan Bursa Efek Filipina (PSE), yaitu pasar terorganisir tempat pialang saham memperdagangkan saham.

Jadi bagaimana reksa dana ekuitas ini bisa muncul? Daripada berinvestasi secara individual, investor mengumpulkan uang mereka ke dalam satu dana kolektif untuk mencapai tujuan investasi tertentu. Manajer dana kemudian menggunakan uang tunai dalam jumlah besar ini untuk berinvestasi dalam portofolio yang beragam, bukan hanya memasukkannya ke dalam satu saham.

“Dengan skema investasi kolektif, ada manajer portofolio yang benar-benar melakukan segalanya untuk Anda,” kata Betita. “Bagi investor pemula, itu berarti Anda tidak perlu benar-benar memahami atau mempelajari pasar, atau melihat risiko yang ada, karena hal-hal tersebut seharusnya dijelaskan kepada Anda oleh siapa pun yang Anda coba investasikan. “

“Yang perlu Anda lakukan hanyalah memutuskan dana mana yang ingin Anda masuki dan kemudian mendapatkan pengembaliannya, dan terserah Anda kapan Anda akan mendapatkan pengembaliannya,” tambahnya.

Jika Anda ingin berpartisipasi dalam reksa dana saham, prosesnya serupa dengan cara Anda biasanya berinvestasi di pasar saham. Namun kali ini, alih-alih membeli saham perusahaan tercatat di PSE, Anda membeli saham atau unit dana ekuitas yang ingin Anda ikuti. Harga saham atau unit ini, yang disebut nilai aset bersih per saham atau unit, berperilaku seperti harga saham suatu saham. Itu naik dan turun tergantung pada bagaimana kinerja dana dan saham di dalamnya.

Setelah kita memahami apa itu reksa dana secara umum, apa perbedaan reksa dana dan UITF? Sebenarnya tidak banyak. Perbedaan terbesar adalah pengelolaan dananya. Reksa dana ditangani oleh perusahaan investasi dan asuransi, yang diawasi oleh Komisi Sekuritas dan Bursa. Sedangkan UITF dikelola oleh entitas kepercayaan, sebagian besar bank, yang diawasi oleh Bangko Sentral ng Pilipinas. Terlepas dari perbedaan peraturan, keduanya beroperasi dengan cara yang sebanding.

Dana untuk setiap investor

Jadi apa yang membuat berinvestasi pada dana ini lebih baik daripada saham individual? Ada dua alasan utama: portofolio yang disesuaikan dan diversifikasi.

Untuk keuntungan pertama, ingatlah bahwa setiap reksa dana dan UITF dipandu oleh tujuan investasinya. Dana dapat memilih jenis investasi yang dilakukannya untuk mencerminkan tingkat risiko. Mereka juga dapat menguraikan fokus spesifik, seperti layanan kesehatan, teknologi, atau infrastruktur.

“Misalnya Anda hanya ingin berinvestasi pada obligasi blue chip. Ada dana untuk itu. Apakah Anda ingin berinvestasi dalam investasi yang lebih spekulatif? Ada dana untuk itu. Jika Anda ingin berinvestasi di dana investasi real estat di luar Filipina, ada dana untuk itu,” kata Betita.

Artinya, jika Anda seorang pengambil risiko, Anda bisa berinvestasi pada reksa dana agresif yang mencari saham-saham yang fluktuatif namun menjanjikan. Di sisi lain, Anda mungkin ingin berinvestasi pada dana lingkungan, sosial, dan tata kelola. Intinya adalah reksa dana dan UITF menyelamatkan Anda dari proses sulit dalam meneliti dan membangun portofolio Anda sendiri sebagai investor awal.

Diversifikasi portofolio Anda

Hal ini membawa kita pada diversifikasi. Tidak hanya sulit menentukan saham mana yang tepat untuk Anda, tapi juga mahal. Pasalnya, meskipun Anda ingin melakukan diversifikasi dengan membeli beberapa saham, Anda tidak bisa hanya membeli satu saham dari setiap saham.

Seperti bursa lainnya, PSE memiliki sistem board lock. Untuk mulai berinvestasi di suatu perusahaan, Anda perlu membeli jumlah minimum saham yang bervariasi tergantung pada harga pasar saham tersebut.

Misalnya, jika Anda ingin berinvestasi di perusahaan yang harga sahamnya P0,50 per saham, Anda perlu membeli minimal 1.000 saham. Dengan persyaratan investasi minimum ini, mereplikasi portofolio yang mencerminkan, misalnya, indeks PSE (PSEi) akan membutuhkan modal yang cukup besar.

Reksa dana dan UITF menghilangkan kekhawatiran ini. Saat Anda membeli saham atau unit dana, pada dasarnya Anda mendapatkan bagian dari seluruh portofolio investasinya. Dan ini juga merupakan bentuk diversifikasi yang jauh lebih terjangkau. Misalnya, beberapa dana indeks memungkinkan Anda berinvestasi sedikitnya P1.000, dan ini memungkinkan Anda melacak kinerja setiap saham di PSEi.

“Ada dana yang memungkinkan penempatan awal serendah P1.000, dan ini memberikan kesempatan kepada investor kecil untuk mengakses sekuritas bermutu tinggi yang biasanya tidak dapat diakses oleh seseorang yang memiliki uang kurang dari P100 juta,” kata Betita. .

Bagaimana saya memulainya?

Berikut adalah beberapa pertimbangan umum ketika memilih dana untuk diinvestasikan:

1. Tetapkan tujuanmu. Bahkan sebelum Anda mencari dana, Anda perlu mengetahui apa yang ingin Anda peroleh dari investasi Anda. Jelaskan jumlah yang ingin Anda pertaruhkan dan jangka waktu Anda. Karena reksa dana dan UITF berinvestasi terutama pada ekuitas, dana ini sering kali merekomendasikan jangka waktu setidaknya tiga hingga lima tahun untuk mencapai keuntungan yang baik.
2. Tetapkan profil risiko dan fokus Anda. Ini akan membantu Anda memilih jenis dana dan investasi dasar yang Anda inginkan. Sebagian besar reksa dana dan UITF memiliki pengungkapan dan tes penilaian risiko untuk membantu Anda memutuskan apakah dana tersebut tepat untuk Anda.
3. Ketahui aspek teknis dana tersebut. Jumlah investasi awal minimum yang diperlukan berbeda antar dana, begitu pula jumlah isi ulang minimum. Perhatikan juga periode penyimpanan minimum, biaya penebusan awal, dan biaya manajemen tahunan. Anda dapat menemukan aspek teknis ini di lembar fakta dana reksa dana Anda atau pernyataan pengungkapan informasi dan investasi utama UITF Anda.
4. Pilih dana Anda. Saat memilih dana, Betita menyarankan para pemula untuk fokus pada reputasi institusi, serta kinerja historisnya, meskipun hal ini tidak serta merta memprediksi kesuksesan di masa depan. Saat memutuskan antara reksa dana dan UITF, perlu diingat bahwa beberapa reksa dana membebankan biaya di muka yang tidak dikenakan oleh bank.
5. Buka Akun. Setelah Anda memilih dana, saatnya membuka rekening. Hal ini sering kali memerlukan kunjungan pribadi ke lembaga keuangan. Akibatnya, membuka rekening UITF cenderung lebih mudah dibandingkan rekening reksa dana, karena bank cenderung memiliki lebih banyak cabang. Membuka rekening UITF di bank yang sudah memiliki hubungan dengan Anda juga dapat mengurangi dokumen yang harus Anda isi.

Meskipun reksa dana dan UITF mendapatkan keuntungan dari diversifikasi, mereka tetap mempunyai risiko. Itu sebabnya Betita menyarankan investor untuk memulai dengan reksa dana yang fokus pada sesuatu yang sudah mereka kenal. Melompat langsung ke dana yang berinvestasi pada surat berharga asing, misalnya, akan menambah lapisan risiko dalam hal fluktuasi nilai tukar mata uang asing.

Ingatlah selalu bahwa keuntungan Anda mungkin berbeda-beda, dan tidak ada jaminan bahwa pengelola dana dapat secara konsisten mengalahkan tolok ukur seperti PSEi. Bagi investor yang ingin lebih mengontrol portofolionya, mereka dapat memilih untuk membuka rekening pialang saham. – Rappler.com