blog.fcuzhhorod.com

Bangko Sentral ng Pilipinas memangkas suku bunga untuk mendukung perekonomian, namun bank memperketat standar kredit

Bank Sentral Filipina (BSP) suku bunga yang diperpendek dan jumlah cadangan devisa yang harus disimpan bank dalam upaya menstimulasi kegiatan perekonomian akibat pandemi virus corona. Namun, bank-bank telah memperketat standar kredit secara keseluruhan ketika perekonomian terjerumus ke dalam resesi.

Data terbaru dari BSP Survei petugas pinjaman bank senior menunjukkan bahwa 69,4% bank memperketat standar pinjaman korporasi pada kuartal ke-2 tahun 2020.

Ini adalah pertama kalinya bank melaporkan standar kredit yang lebih ketat setelah standar kredit yang kurang lebih tidak berubah selama 44 kuartal berturut-turut.

Sementara itu, 60,6% bank melaporkan persyaratan yang lebih ketat untuk pinjaman rumah, dan 55,6% melaporkan persyaratan yang lebih ketat untuk pinjaman properti.

Bank-bank mengatakan hal ini, antara lain, disebabkan oleh prospek perekonomian negara yang kurang menguntungkan, melemahnya profil peminjam dan berkurangnya toleransi bank terhadap risiko.

Selama kuartal kedua, bank mengurangi ukuran batas kredit, memperketat persyaratan agunan dan perjanjian pinjaman, dan meningkatkan penggunaan batas suku bunga.

Namun, bank melakukan pelonggaran dalam hal jatuh tempo pinjaman, terutama untuk pinjaman kepada usaha pasar menengah besar, usaha kecil dan menengah, dan usaha mikro, serta pinjaman untuk perumahan, mobil, dan pinjaman gaji.

Bank menambahkan bahwa mereka akan terus melakukan pengetatan pada kuartal ke-3 seiring dengan jatuhnya Filipina ke dalam resesi.

Tingkat pembelian kembali semalam di negara ini berada pada angka 2,25%, terendah dalam sejarah, sedangkan rasio cadangan wajib (RRR) berada pada angka 14%.

Suku bunga rendah, secara teori, akan mendorong konsumen untuk meminjam, dan pada gilirannya meningkatkan perekonomian. Sementara itu, menurunkan RRR atau jumlah cadangan yang harus disimpan bank akan memungkinkan bank memiliki lebih banyak uang untuk dipinjamkan kepada konsumen.

Permohonan pinjaman

Di tengah pengetatan persyaratan, bank juga mengalami penurunan permintaan pinjaman secara keseluruhan baik dari sektor usaha maupun rumah tangga selama kuartal ke-2.

Hal ini terutama disebabkan oleh memburuknya prospek bisnis pelanggan di tengah keruntuhan dan penurunan kebutuhan pembiayaan persediaan dan kebutuhan modal kerja pelanggan, yang pada gilirannya disebabkan oleh tertundanya rencana investasi pada pabrik atau peralatan.

Sementara itu, bank-bank yang menjadi responden menyebutkan rendahnya konsumsi rumah tangga dan investasi perumahan sebagai alasan utama penurunan keseluruhan permintaan pinjaman rumah tangga pada triwulan ke-2.

Selama kuartal ke-3, sebagian besar bank yang menjadi responden memperkirakan adanya peningkatan permintaan terhadap pinjaman usaha, kartu kredit, serta pinjaman pribadi dan gaji, seiring dengan dibukanya kembali perekonomian.

Untuk pinjaman real estat komersial, bank melihat permintaan tidak berubah sejak kuartal pertama. Selama kuartal ke-3, semakin banyak bank yang menjadi responden memperkirakan permintaan pinjaman properti akan tetap stabil.

Namun untuk pinjaman rumah yang diberikan kepada rumah tangga, 60% melaporkan adanya pengetatan standar kredit mereka. Pada saat yang sama, mayoritas bank yang menjadi responden memperkirakan standar kredit keseluruhan untuk pinjaman rumah akan diperketat pada kuartal ke-3 di tengah ketidakpastian prospek perekonomian, melemahnya profil peminjam dan rendahnya toleransi risiko bank.

Pada kuartal ke-3, semakin banyak bank yang melihat permintaan pinjaman rumah terus menurun, karena konsumen menghabiskan uang tunai untuk membayar tagihan yang telah jatuh tempo, serta kekhawatiran mengenai lapangan kerja dan tingkat pendapatan.

Penyangga kerugian pinjaman

Akibat pandemi ini, bank-bank telah meningkatkan penyisihan kerugian pinjaman mereka secara drastis, yang pada akhirnya berdampak pada pendapatan.

BDO, bank terbesar di negara ini dalam hal aset, memiliki a 79% penurunan dalam penghasilannya pada semester pertama tahun ini.

BDO telah mencadangkan total penyisihan sebesar P22,4 miliar untuk mengantisipasi kemungkinan tunggakan akibat pandemi virus corona.

Rasio kredit bermasalah (NPL) bruto meningkat menjadi 1,95%, sedangkan NPL coverage mencapai 139,4%. Bank-bank lain juga melaporkan peningkatan buffer kerugian pinjaman pada kuartal pertama, dan diperkirakan akan meningkatkan buffer mereka lebih banyak lagi. – Rappler.com