blog.fcuzhhorod.com

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang mata uang digital bank sentral

Bank-bank sentral terbesar di dunia sedang berupaya mengeluarkan uang tunai digital, yang bertujuan untuk menangkis ancaman yang muncul terhadap uang tradisional dan membuat sistem pembayaran lebih lancar.

Dalam beberapa minggu terakhir, bank sentral mulai dari Tiongkok hingga Inggris telah meningkatkan upaya untuk menguji dan meneliti teknologi tersebut, sebagian karena saingan potensial seperti bitcoin beralih dari sektor keuangan ke investor dan perusahaan besar.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang mata uang digital bank sentral (CBDC):

Apa idenya?

CBDC adalah setara digital dengan uang kertas dan koin.

Seperti uang tunai tradisional, uang tunai akan memberikan pemegangnya klaim langsung terhadap bank sentral, dan memungkinkan bisnis dan individu melakukan pembayaran dan transfer elektronik.

Namun akses terhadap uang bank sentral selain uang tunai fisik sejauh ini terbatas pada lembaga keuangan seperti bank.

Penerapan CBDC secara luas dapat menimbulkan dampak ekonomi dan keuangan yang besar.

Tapi bukankah kita sudah punya uang digital?

Ya – setiap kali Anda menggunakan kartu debit atau kredit, atau aplikasi pembayaran, untuk membeli bahan makanan atau mengumpulkan pakaian kering, Anda menggunakan bentuk uang digital.

Namun hal ini diciptakan oleh bank komersial, berdasarkan uang bank sentral yang dikreditkan secara elektronik ke rekening mereka.

Bentuk uang digital ini tidak “bebas risiko” seperti CBDC. Simpanan di bank komersial biasanya hanya dijamin oleh pemerintah sampai jumlah tertentu. Jika bank gagal, Anda bisa kehilangan tabungan Anda.

Mengapa bank sentral tertarik?

Mereka takut kehilangan kendali atas pasokan uang dan sistem pembayaran terhadap mata uang kripto, baik bitcoin atau upaya swasta seperti rencana Diem yang didukung Facebook.

Menjamurnya bentuk-bentuk pembayaran yang tidak diawasi oleh badan pemerintah atau pusat dapat melemahkan kendali bank sentral terhadap pasokan uang dan stabilitas perekonomian. Meski jauh, ancamannya menjadi lebih nyata di tengah semakin banyaknya penggunaan mata uang kripto.

Ketika penggunaan uang tunai fisik menurun, CBDC juga akan memastikan bahwa masyarakat memiliki akses terhadap uang bank sentral. Hal ini juga dapat menjadi alat baru bagi bank sentral untuk meneruskan kebijakan moneter dan menjaga perekonomian tetap stabil.

Seperti apa CBDC itu?

Ruang lingkup dan bentuk CBDC akan bervariasi tergantung pada tujuan bank sentral, serta pertanyaan politik.

CBDC dapat berbentuk token yang disimpan di ponsel atau kartu prabayar. Bisa juga di rekening yang dikelola langsung oleh bank sentral atau bank perantara.

Tidak ada yang mengatakan bahwa ia harus menggunakan blockchain, teknologi yang menggerakkan mata uang kripto.

Misalnya, Bank Rakyat Tiongkok (PBOC) mengatakan yuan digitalnya tidak akan bergantung pada blockchain. E-krona Swedia, yang saat ini sedang diuji, seperti bitcoin, didasarkan pada blockchain.

Siapa yang memimpin?

PBOC bertujuan untuk menjadi bank sentral besar pertama yang menerbitkan CBDC. Upayanya, yang merupakan bagian dari upaya internasionalisasi yuan, telah mengalami kemajuan. Bank-bank milik negara mempromosikan yuan digital menjelang festival belanja 5 Mei.

Bank sentral negara-negara Barat membutuhkan lebih banyak waktu.

Federal Reserve AS mengatakan tidak akan mengejar dolar digital apa pun. Namun tahun ini, penting untuk membuat bola bergulir, kata kepalanya.

Bank Sentral Eropa sedang menyelidiki pengenalan euro digital dalam 5 tahun ke depan. Bank of England meningkatkan penelitiannya minggu lalu, tanpa membuat komitmen apa pun.

Bank sentral yang lebih kecil juga aktif. Tahun lalu, Bahama menjadi negara pertama yang memperkenalkan CBDC secara nasional, dan bulan ini Karibia Timur menjadi bank sentral serikat mata uang pertama yang menerbitkan uang digital.

Dan risikonya?

Migrasi massal apa pun ke CBDC dapat membuat bank komersial kehilangan sumber pendanaan yang murah dan stabil seperti simpanan ritel.

Dalam suatu krisis, CBDC mungkin melihat pelanggan terburu-buru menarik simpanan dari bank komersial, lebih memilih keamanan uang tunai yang dijamin oleh bank sentral. Untuk mengatasi hal ini, sebagian besar rancangan awal menetapkan pembatasan kepemilikan CBDC.

Bank sentral dapat mendistribusikan kembali uang yang mereka kumpulkan dalam deposito CBDC kepada peminjam, tetapi bankir komersial di Swedia khawatir bahwa ketersediaan hipotek atau pinjaman korporasi akan bergantung pada selera risiko bank sentral.

Di negara-negara berkembang yang bergantung pada mata uang asing seperti dolar, CBDC yang mudah digunakan juga dapat mempercepat penurunan mata uang domestik, mengikis pengaruh kebijakan moneter dan berpotensi mengganggu stabilitas perekonomian lokal. – Rappler.com