blog.fcuzhhorod.com

Tony dan Jhan Dunn tidak pernah menyangka mereka akan meninggalkan California, tempat mereka dibesarkan, membangun kehidupan bersama, dan berencana pensiun.

Namun setelah kebakaran hutan melanda kota Paradise di California Utara tiga tahun lalu dan menghanguskan rumah mereka, mereka tidak bisa mendapatkan asuransi untuk membeli rumah baru.

“Kami pada dasarnya tidak memperhitungkan California,” Dunn, seorang pensiunan spesialis perencanaan, mengatakan kepada Reuters dari rumah baru pasangan itu di North Carolina.

Ada ribuan pemilik rumah dan pebisnis dari Kalifornia hingga Australia yang berada dalam posisi yang sama dengan industri asuransi, yang dikenal karena kesediaannya untuk menanggung segala hal mulai dari pita suara Bruce Springsteen hingga penculikan oleh alien, yang mengalami kesulitan dalam memperhitungkan perubahan iklim.

Pendekatan yang telah teruji dan benar, yang menggunakan data historis selama puluhan tahun untuk memperkirakan klaim di masa depan, gagal ketika pola cuaca berubah dan badai, banjir, gelombang panas, atau badai salju menjadi lebih ekstrem dan tidak dapat diprediksi, kata para pakar industri. Dan tuan rumah konferensi iklim PBB di Glasgow pada hari Rabu, 10 November, mengakui bahwa janji-janji yang ada saat ini untuk mengurangi gas rumah kaca tidak cukup untuk mencegah bencana iklim.

Pialang asuransi Aon mengatakan dalam sebuah laporan pekan lalu bahwa banjir yang “sangat tidak normal” di Jerman dan Tiongkok telah menyebabkan kerugian yang sangat besar bagi asuransi di wilayah tersebut tahun ini.

“Perusahaan asuransi menarik diri karena tidak seorang pun ingin terlibat dalam bisnis yang merugi,” kata Attila Toth, CEO firma analisis risiko spesialis Zesty.ai. “Dan jika mereka tidak mempercayai model tradisional mereka, mereka khawatir akan kehilangan uang.”

Zesty.ai, yang kliennya meliputi Farmers Insurance, perusahaan reasuransi Berkshire Hathaway, dan Aon, menggunakan kecerdasan buatan yang dilatih pada lebih dari 1.400 peristiwa kebakaran hutan untuk menghasilkan skor risiko perubahan iklim untuk setiap properti.

Senada dengan itu, broker reasuransi Willis Re menggunakan data dari perusahaan AI Cloud to Street untuk membantu klien menentukan harga reasuransi banjir.

Statistik asuransi menunjukkan adanya kebutuhan mendesak akan inovasi semacam itu.

Misalnya, jumlah rata-rata kebakaran hutan besar di AS telah meningkat sebesar 30% selama 15 tahun terakhir dan hampir seperlima dalam lima tahun terakhir, menurut perusahaan asuransi Lloyd’s of London, Chaucer.

Secara total, kerugian yang diasuransikan atas apa yang disebut risiko “sekunder” seperti banjir dan kebakaran hutan – dibandingkan risiko yang lebih mirip seperti angin topan – telah meningkat hampir dua kali lipat selama dekade terakhir, berdasarkan data yang dikumpulkan oleh Swiss Re.

Perusahaan reasuransi tersebut memperkirakan tidak akan ada henti-hentinya, dan memperkirakan kenaikan kerugian yang diasuransikan sebesar 30% hingga 63% untuk semua jenis bencana alam di negara-negara maju pada tahun 2040. Tiongkok, Inggris, Perancis, dan Jerman bahkan mungkin akan mengalami peningkatan antara 90% dan 120%.

Mengingat momentum ini, tidak mengherankan jika model tradisional tidak dapat mengimbanginya, kata Bruce Carnegie-Brown, ketua pasar asuransi Lloyd’s of London, kepada Reuters.

“Jika Anda telah mencapai bagian eksponensial dari kurva di mana sesuatu tiba-tiba berakselerasi, hampir dapat dipastikan bahwa kita telah meremehkan risiko yang kita ambil.”

Rasakan panasnya

Pemegang polis sudah merasakan dampaknya, karena pertanggungan menjadi lebih mahal atau sulit diperoleh.

Broker Marsh memperkirakan tarif asuransi properti AS naik 10% pada kuartal ketiga.

Di California, kebijakan asuransi pemilik rumah yang tidak diperpanjang meningkat 31% dari tahun sebelumnya pada tahun 2019 menjadi lebih dari 235.000, menurut data terbaru departemen asuransi negara bagian tersebut. Data untuk tahun 2020 mungkin serupa, menurut Carmen Balber, direktur eksekutif Consumer Watchdog LA.

Di seberang perbatasan utara, Biro Asuransi Kanada memperingatkan di situs webnya bahwa pemilik rumah mungkin tidak dapat membeli polis asuransi baru jika mereka mengalami kebakaran.

Di antara mereka yang menarik kembali asuransi rumah di California adalah beberapa nama rumah tangga seperti Liberty Mutual, Nationwide, dan State Farm. Liberty Mutual mengatakan ini adalah “langkah yang sulit namun perlu untuk mengurangi paparan kebakaran hutan secara keseluruhan,” sebuah sentimen yang juga diamini oleh perusahaan asuransi lainnya.

Beberapa perusahaan asuransi berupaya mengurangi eksposur mereka dengan membantu pelanggan menjadi lebih tangguh. Perusahaan asuransi komersial AXA, misalnya, menawarkan layanan konsultasi kepada klien seperti produsen, mengidentifikasi kerentanan mereka dan menyarankan solusi, seperti mendirikan penghalang banjir, kata chief risk officer perusahaan tersebut, Renaud Guidee, kepada Reuters.

“Ini benar-benar penyelarasan kepentingan.”

Perusahaan asuransi Amerika, Chubb, juga bekerja sama dengan klien untuk membantu mereka memperkuat infrastruktur mereka, kata Paul J. Krump, wakil ketua Chubb Group, Global Underwriting and Claims.

Perusahaan reasuransi, dengan jangkauan global dan sejarah panjang dalam menanggung risiko bencana, juga mempunyai peran dalam membantu industri beradaptasi terhadap perubahan iklim, kata para analis.

Ernst Rauch, kepala ahli iklim dan geosains di Munich Re, mengatakan kelompok tersebut memiliki keahlian dan kemauan untuk mengambil risiko iklim.

Perusahaan berusia 141 tahun ini membentuk tim untuk menangani bencana alam dan perubahan iklim pada tahun 1970an setelah menyadari bahwa pola kerugian mulai berubah karena kejadian yang berhubungan dengan cuaca, kata Rauch.

“Kami telah mengamati kelanjutan tahun-tahun dengan kerugian yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan 35 tahun terakhir ini. Dan itu tercermin dalam model kami,” katanya.

Namun terdapat kesenjangan antara apa yang dianggap oleh perusahaan reasuransi sebagai premi yang wajar dan apa yang bersedia dibayar oleh perusahaan asuransi.

“Kami hanya dapat mentransfer risiko ini ke neraca kami jika kami mendapatkan premi yang kami perlukan untuk menutupi risiko ini berdasarkan penilaian kami sendiri,” kata Rauch.

Lembaga pemeringkat S&P Global telah memperingatkan bahwa bahkan perusahaan reasuransi pun dapat meremehkan paparan mereka terhadap risiko iklim sebanyak 50%, dan menggambarkan upaya mereka untuk memperhitungkan perubahan iklim sebagai upaya yang “berkembang” dalam laporan terbarunya.

Pakar industri juga mengatakan bencana seperti angin topan di Florida dengan sejarah panjang kerusakan parah lebih mirip dengan banjir atau kebakaran hutan, yang baru mulai menimbulkan kerugian besar dalam beberapa tahun terakhir.

Hal ini memerlukan perusahaan reasuransi dan perusahaan pemodelan risiko independen seperti RMS dan KCC untuk mencoba cara-cara baru dalam menangani bencana alam.

Salah satu pendekatan tersebut adalah pemodelan skenario, di mana perusahaan asuransi diberikan sejumlah kemungkinan dampak iklim pada portofolio mereka selama bertahun-tahun, untuk memperhitungkan “seluruh ketidakpastian”, kata Laurent Marescot, direktur senior, EMEA dan CIS, di RMS. yang menjual model risikonya kepada perusahaan asuransi.

Cara lainnya melibatkan pembelajaran mesin, yang dapat digunakan, misalnya, mengambil model banjir yang ada di wilayah tertentu dan memetakannya ke wilayah lain di dunia, kata Marescot.

Namun perkembangan apa pun untuk membuat asuransi lebih tersedia dan terjangkau akan terlambat bagi keluarga Dunns.

“Sungguh menyedihkan karena kami berdua menghabiskan seluruh hidup kami di California, kami berdua tumbuh besar di San Diego,” kata Tony Dunn. “Saya tidak pernah punya niat meninggalkan California.” – Rappler.com